Die Vorteile für KMU von Factoring über Aequitex als alternative Finanzierungsform

Warum wird Factoring als alternative Finanzierungsform eingeordnet?

‍Factoring wird als eine alternative Finanzierungsform betrachtet, da es weder der Eigen- noch der Fremdfinanzierung zugeordnet werden kann. Beim Factoring verkauft ein Unternehmen seine Forderungen an einen Factor, der im Gegenzug sofortige Liquidität bereitstellt. Dies unterscheidet sich von traditionellen Finanzierungsformen wie Bankkrediten, bei denen ein Unternehmen entweder Eigenkapital aufgeben oder Schulden aufnehmen muss. Factoring bietet Unternehmen somit eine zusätzliche Möglichkeit, ihre finanzielle Flexibilität zu erhöhen, ohne die Eigentumsverhältnisse zu verändern oder zusätzliche Verbindlichkeiten einzugehen.

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Welche Formen des Factorings gibt es auf der Aequitex-Plattform?

• (Echtes-) Non-Recourse Factoring: Der Factor übernimmt das Debitorenmanagement und das volle Risiko eines Forderungsausfalls (Delkredere). Dies bietet dem Factoring-Kunden maximale Sicherheit. Aequitex tritt mit dem Debitor des Factoring-Kunden in Kontakt.
• (Unechtes-) Recourse Factoring (stilles Factoring): Hier bleibt das Ausfallrisiko beim Factoring-Kunden, und die Abtretung der Forderungen wird den Debitoren von Aequitex nicht mitgeteilt.
• Reverse Factoring: Der Factor zahlt Lieferanten des Factoring-Kunden unmittelbar aus und übernimmt die Forderungen. Dies verbessert die Liquidität des Factoring-Kunden und dessen Verhältnis zu Lieferanten aufgrund pünktlicher Begleichung seiner Verbindlichkeiten.

Welche Vorteile hat ein KMU beim Factoring über Aequitex?

Durch Factoring über Aequitex gewinnt der Unternehmer zeitlichen und finanziellen Handlungsspielraum, stärkt seine Position gegenüber Lieferanten und Banken und ist nicht länger vom Zahlungsverzug oder evtl. Zahlungsausfällen seiner Debitoren belastet.

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Weitere Vorteile sind:

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a) Liquiditätsgewinnung und Leverage-Effekt
Durch den Verkauf offener Forderungen erhalten KMU sofortige Liquidität, was die Flexibilität erhöht. Diese Liquidität kann zur Rückführung von Fremdkapital genutzt werden, um den Leverage-Effekt zu verbessern, oder zur Finanzierung von Wachstumsprojekten, was langfristig die Rentabilität steigern kann.

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b) Streben nach Unabhängigkeit
Im Gegensatz zu traditionellen Bankkrediten bietet Factoring die Möglichkeit, finanzielle Unabhängigkeit zu wahren. Aequitex tritt weder als Gläubiger (ausser bei Recourse- und Reverse Factoring) noch als Miteigentümer auf, wodurch KMU ihre Entscheidungsfreiheit und Kontrolle über das Unternehmen behalten.

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c) Bilanzierungseffekte
Factoring führt zu einem Aktivtausch in der Bilanz: Forderungen werden in liquide Mittel umgewandelt, was die Eigenkapitalquote verbessert und die Bilanzsumme reduziert. Dadurch können Unternehmen ihre finanzielle Stabilität zeigen, was sich positiv auf das Rating auswirken kann.

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d) Einflüsse auf das Rating
Eine verbesserte Liquidität und geringere Verschuldung führen zu einem besseren Rating, was wiederum die Kosten für zukünftige Fremdfinanzierungen senken kann. Institutionelle Investoren bevorzugen Unternehmen mit einem guten Rating, was den Zugang zu Kapital erleichtert.

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e) Wettbewerbsvorteil
Durch den sofortigen Liquiditätszufluss können KMU ihren Kunden längere Zahlungsziele anbieten und größere Aufträge annehmen, was die Wettbewerbsfähigkeit deutlich steigert.

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f) Einsparungen beim Einkauf durch Skonti und Rabatte
Mit den durch Reverse-Factoring gewonnenen liquiden Mitteln können KMU ihre Rechnungen schneller bezahlen und somit von Skonti und Rabatten profitieren. Dies reduziert die Gesamtkosten der Einkäufe und verbessert die Margen des Unternehmens. Ausserdem stärkt es die Beziehung zu den Lieferanten, da das Unternehmen als verlässlicher und schneller Zahler wahrgenommen wird.

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g) Risiken (Delkredere)
Das Factoring über Aequitex bietet den Vorteil, dass das Delkredererisiko – das Risiko des Forderungsausfalls – vom Factor übernommen wird. Dies minimiert das finanzielle Risiko für das Unternehmen erheblich.

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h) Debitorenmanagement
Aequitex übernimmt nicht nur die Finanzierung, sondern auch das Debitorenmanagement (nur bei Non-Recourse-Factoring). Dazu gehören das Mahnwesen und das Inkasso, was den administrativen Aufwand für KMU reduziert und zu Kosteneinsparungen führt.

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i) Fairer und transparenter Zugang zu Liquidität
‍Bei Aequitex können KMU schon Rechnungen ab CHF 1'500 hochladen. Sie erhalten ein Angebot mit einem individuellen Risikoabschlag pro Rechnung, der von Ihrem Auszahlungsbetrag abgezogen wird. Diese Abschlag muss vom seine Rechnung verkaufenden KMU bestätigt werden, bevor die Rechnung über den Aequitex-Marktplatz der Investoren-Community zum Verkauf angeboten werden kann. Erst wenn das KMU seine erste Rechnung erfolgreich über Aequitex an einen Investor verkauft hat, erheben wir eine kleine jährliche Gebühr von CHF 240. Sie können beliebig viele Rechnungen über unseren Marktplatz verkaufen.

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j) Einfacher Prozess - zu 100% online
‍Aequitex bietet einen einfachen Online-Prozess zum Verkauf der KMU-B2B-Forderungen an. Der Online-Support steht Ihnen gerne bei Fragen zur Verfügung.

Fazit

Factoring über Aequitex stellt für kleine und mittelständische Unternehmen (KMU) eine attraktive alternative Finanzierungsform dar, die eine Vielzahl von Vorteilen bietet. Durch bspw. den sofortigen Liquiditätszufluss, die Verbesserung der Bilanzstruktur oder die Übernahme des Debitorenmanagements (nur bei Non-Recourse) können Unternehmen ihre finanzielle Flexibilität und Stabilität erheblich verbessern. Zudem ermöglicht es KMU, unabhängig von traditionellen Kreditgebern zu agieren, ihre Wettbewerbsfähigkeit zu erhöhen und langfristig ihre Rentabilität zu verbessern. Der einfache, vollständig online abwickelbare Prozess von Aequitex macht das Factoring zudem besonders zugänglich und transparent, was den Zugang zu Liquidität erleichtert.