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5 Minuten Lesezeit
09. August 2023
Einführung
Eine der entscheidenden Aufgaben im Factoring ist die Bewertung des Ausfallrisikos der Schuldner (Debitoren). Das Risiko, dass Forderungen nicht beglichen werden, kann erhebliche Auswirkungen auf die Liquidität eines Unternehmens haben. Bei Aequitex bewerten wir sorgfältig das Kreditrisiko des Schuldners und bewerten die Rechnungen mithilfe des Aequitex Invoice Scoring Algorithm©, der mit Echtzeitdaten von renommierten globalen Finanzinstituten wie Dun & Bradstreet und Creditform angereichert wird. In diesem Blog-Beitrag erläutern wir, wie wir das Ausfallrisiko berechnen, und welche Maßnahmen wir ergreifen, um es zu minimieren.
Debitorenprüfung: Die Grundlage der Risikobewertung
Die Schuldner- oder Debitorenprüfung ist der erste Schritt in unserem Risikobewertungsprozess. Wir bewerten die Kreditwürdigkeit der Schuldner, indem wir deren momentane wirtschaftliche Situation und ihre Zahlungshistorie analysieren. Dafür nutzen wir verschiedene Hilfsmittel, wie z.B. Kreditagenturen, Finanzberichte, Handelsregister und andere öffentlich verfügbare Informationen, sowie unseren eigenen Aequitex Invoice Scoring Algorithmus©. Dieser umfassende Ansatz verschafft uns ein klares Bild über die finanzielle Gesundheit der Schuldner und ermöglicht es uns, potenzielle Risiken frühzeitig zu identifizieren.
Berücksichtigung branchenspezifischer Faktoren
Wir verstehen, dass jede Branche ihre eigenen Besonderheiten und Herausforderungen hat. Daher berücksichtigen wir auch branchenspezifische Faktoren bei der Risikobewertung. Zum Beispiel unterliegen einige Branchen saisonalen Schwankungen oder sind stärker von wirtschaftlichen Trends betroffen. Indem wir diese Faktoren berücksichtigen, können wir die Risiken besser einschätzen und angemessene Maßnahmen ergreifen.
Zahlungshistorie:
Die Zahlungshistorie ist ein entscheidender Indikator für das Ausfallrisiko. Wir analysieren die vergangenen Zahlungsdaten der Schuldner, um ihr Zahlungsverhalten besser einschätzen zu können. Eine lückenloses Zahlungsverhalten in der Vergangenheit legt nahe, dass der Schuldner ein geringeres Risiko von Zahlungsausfällen hat. Gleichzeitig identifizieren wir eventuelle Zahlungsverzögerungen oder Ausfälle in der Zukunft, um im Vorfeld entsprechende Maßnahmen zu ergreifen.
Kreditlimits und Risikoklassen:
Basierend auf unserer Risikobewertung weisen wir jedem Schuldner die entsprechende Risikoklasse zu. Dabei berücksichtigen wir auch individuelle Vereinbarungen mit dem Schuldner. Diese Maßnahmen ermöglichen es uns, das Ausfallrisiko besser einschätzen zu können und die Investoren und Verkäufer zu schützen.
Überwachung und Frühwarnsysteme:
Unsere Arbeit endet nicht mit einer einmaligen Risikobewertung. Wir setzen auf kontinuierliche Überwachung und Frühwarnsysteme, um Veränderungen in der Kreditwürdigkeit oder im Zahlungsverhalten der Schuldner schnell zu erkennen. Dieser proaktive Ansatz ermöglicht es uns, umgehend zu reagieren und geeignete Maßnahmen zur Risikominimierung zu ergreifen.
Diversifikation des Schuldnerportfolios
Eine wichtige Strategie zur Risikoreduzierung ist die Diversifikation des Schuldnerportfolios. Um das Risiko zu streuen, empfehlen wir jedem Investor eine ausgewogene Verteilung der Schuldner. Dies verringert die Abhängigkeit von einzelnen Schuldnern und minimiert das Gesamtrisiko.
Zusammenfassung:
Bei Aequitex ist die Risikobewertung der Schuldner ein integraler Bestandteil unserer Dienstleistung. Wir legen großen Wert auf eine gründliche und umfassende Analyse der Kreditwürdigkeit und Zahlungsfähigkeit der Schuldner, um das Risiko unvorhersehbarer Zahlungsausfälle zu minimieren. Durch die Verwendung von branchenspezifischen Faktoren, der Zahlungshistorie, individuellen Kreditlimits und Risikoklassen sowie unseres eigenen Aequitex Invoice Scoring Algorithmus© und kontinuierlicher Überwachungs- und Frühwarnsysteme stellen wir eine sichere und transparente Factoring-Plattform zur Verfügung. Unser Ziel ist es, unseren Verkäufern und Investoren die bestmögliche Unterstützung bei der Verbesserung ihrer Liquidität bzw. ihrer Investition zu bieten und ihnen die finanzielle Flexibilität zu verschaffen, die sie benötigen, um erfolgreich zu sein.
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